平安普惠能否胜出强敌如林的消费金融市场

　　互联网金融这个行业，到底是互联网还是金融，始终没有太多定论，只是这个行业里，当仁不让的老大确是金融背景出身的陆金所。如今，作为陆金所子公司的平安普惠，将全面进军消费金融领域。

　　马明哲对平安集团大的期冀，就是成为大的消费金融服务提供者，这背后需要有一个强大的消费金融平台来支撑，而平台要有价值需要满足两个条件：海量的双边需求以及供需双方平等对应的能力。

　　不过，在消费金融这一领域里，却强敌如林，不仅有BAT公司背景的阿里蚂蚁花呗、京东白条等一系列以需求、流量为支撑的互联网公司，还有各家传统金融企业、垂直细分领域(如分期网站)等等公司的抢食。这一次，平安普惠会胜出吗?

　　来自波士顿咨询公司发布的报告称，截至2014年，个人消费贷款余额大约是7.7万亿元，这一数字将于2018年增长至17.5万亿元。

　　“若只是单算1.5万家小贷+P2P公司，我们目前已经超过6%的市场份额，但这个市场规模也就在1.3万亿到1.4万亿左右; 然而， 我们可以扩展我们的目标市场，比如说银行无抵押贷款，银行的信用卡循环贷款。所有这些类群都加总计算的话，那市场规模应该会从1.3万亿-1.4万亿，变成37万亿，那这样的市场就完全不一样了。”平安普惠董事长赵容奭表示。

　　很显然，在赵容奭眼里，那个逼近40万亿的市场才是中国消费金融的真正的体量，也是普惠执着的方向。"

　　赵容奭强调：“平安普惠要做的是，第一，即使强敌如林。”

　　但数据显示，在消费金融这块超大蛋糕的面前，目前BAT公司介入很深。仅仅双11当天京东白条用户同比增长800%，占商城交易额比例同比增长500%。其中，白条客单价达800元，白条分期客单价达1500元。

　　而阿里旗下的蚂蚁花呗，首次参与双11，在前半小时交易额就达到了45亿，全天交易总笔数6048万笔，占支付宝整体交易8.5%。

　　另外，相当多的创业公司已经抢食蚕食这一市场，以“趣分期”和“分期乐”为代表的创业公司，都是这一领域的佼佼者。可供参考的数据显示，趣分期融资金额高达4亿美金，E轮融资由蚂蚁金服参与其中;而分期乐，则融资1.2亿美金，C轮融资由京东参与。

　　实际上，互联网公司一方面在自身电商、流量的数据基础上开拓自己的互联网金融业务;另一方面，在资本层面，他们也在不断创新投资新的团队，特别是有金融背景的团队来弥补自身的短板。

　　“消费者希望的是，通过一个入口，既得到产品服务，又得到融资支持” 互联网金融领域专家吴卫明吴卫明指出，“京东、阿里拥有非常突出的消费场景优势，消费者在电商系平台既购买了产品又享受了金融服务。而对这些平台来讲，金融支持又能促进产品销售。这是一个良性互动，也是一个场景化消费金融企业的巨大优势。”

　　吴卫明认为，传统金融出身的平安普惠本身不是一个消费企业，目前相对缺乏消费场景，但平安掌舵人马明哲在今年元旦提出了围绕“医食住行玩”，从生活切入，搭建互联网金融平台，形成“四个市场、两朵云、一扇门”的互联网金融战略体系。正是为金融板块提供消费场景，普惠未来可以做出很大文章。

　　很显然，互联网公司背景的消费金融企业可能会和平安普惠这样的公司共存一段时期。