福银金融论：小微企业融资困难该怎么办

　　今年的政府工作报告中多次提到小微型企业，“税收优惠”、“信贷支持”、“优化产业结构”等，将为小微企业迎来新的发展机遇。如何破解小微企业融资难题，让它们轻装上阵，成为金融人士们热议的话题。

　　福银专家团曾说过：小微企业是中国经济的基本细胞，在稳增长、促就业等方面具有不可替代的作用。然而，受国内外复杂经济形势影响，成本上涨、订单萎缩，当前一些小微企业的发展困境重重，尤其是“融资难”问题，已成为影响其成长的最大瓶颈。

　　福银票号是由上海福银涞互联网金融信息服务有限公司设立并运营的创新型互联网金融信息服务平台。作为互联网金融低风险理财市场的领先者，福银票号被中国电子商务数字服务中心认证为诚信网站，被人民银行、银监会鉴定安全等级为最高。接下来就看福银的专家们怎么来解析这个问题。

　　正常融资渠道难“解渴”，民间借贷风险高

　　小微企业的健康发展关乎国计民生。我国中小企业发展迅猛，目前已有1100多万户，占全国实有企业总数的99%以上，提供了80%的城乡就业岗位。

　　小微企业在发展壮大过程中资金需求强烈，但实际上却很难通过正常融资渠道‘解渴’。大型金融机构门槛高，民间借贷高成本、高风险，小微企业实际能获得的资金非常有限。

　　虽然一些国有商业银行设立了中小企业专营机构，但并没真正改变小微企业融资难的困境。国有商业银行具有基层网点多的优势，但目前融资担保体系不够健全，抵押担保形式单一，导致很多发展前景良好的小微企业难以获得信贷支持。

　　正规渠道获得的资金有限，很多小微企业不得不求助于民间借贷。由于当前管理不够规范，供需之间的巨大缺口给资金炒作提供了机会，一些地区陷入了“以钱炒钱”的困境，推高了民间借贷利率，加重了小微企业的融资成本。

　　改善市场环境，化解贷款风险

　　今年政府工作报告提出，加强对符合产业政策、有市场需求的企业特别是小型微型企业的信贷支持。

　　资本的趋利性，注定了商业银行的“嫌贫爱富”。应尽快出台专项政策，鼓励和引导银行全面开展小微企业信贷业务。政策着力点应转向提高银行对实体经济不良贷款的容忍度。从国外经验看，小微企业基本上靠的是无抵押、无担保的信用贷款。金融机构应该根据小微企业的特点，内部成立专门小微型企业信贷机构，建立信用体系，拓宽抵押品范围，制定以专利、应收账款等无形资产进行抵押贷款的具体措施。只有有了自己的专属金融平台，小微企业才能摆脱和大企业“抢食”的尴尬局面。

　　小微企业的优势是船小好调头，解决融资难关键还要练好内功。要通过财税政策进一步给小微型企业减负，引导他们回归实体经济。经营环境宽松了，效益提升了，利润增加了，才能吸引人才、资金等各种资源的进入，这是治本之策。

　　对实体经济中的制造业，特别是小微企业，合理降低贷款利率上浮水平。推动利率市场化改革，有效激励金融机构多渠道帮助小微企业。

　　扶持小型金融机构，形成多元化融资渠道

　　破解小微企业融资难题，不仅需要大型商业银行，还需要发展更多小型金融机构，形成多元化的融资渠道。

　　小额贷款公司在缓解小微企业融资难上具有重要作用，要进一步鼓励和推动，引导更多的民间资本投入到小额贷款公司。将民间资本引入金融领域，对金融监管提出了挑战。将民间金融纳入正规金融体系，置于金融监管之下，推进其规范化发展。

　　福银专家团们认为，随着金融体制改革的进一步深化，市场经济体系的进一步完善，小微企业的明天必将更加美好。