活出趣平台是做什么的呢？

　　活出趣平台，是由成都六点半电子商务有限公司推出的互联网思维创新型平台，结合了创始人陈柯圯的“创新”和“颠覆”的两大互联网思维而打造的大数据平台，并在今年8月正式上线。

　　活出趣开始筹是基于社交网络、面向广大网民日常生活内容的“开始筹”;以独立平台运营，针对商业市场的品牌众筹平台;基于可靠技术的回报管理系统。“开始筹”具有简单的界面、完善的功能、可靠的性能，可以让新用户对众筹进行快速认知——发起众筹就像建立博客、微博一样简单，这有助于让用户理解众筹是一种模式和手段，并不受限于某个特定的众筹品牌。其次，基于社交圈快速传播，可为发起众筹者超出社交圈建立用户基础。

　　“活出趣互助”是基于场景化大数据和区块链技术打造的解决民众面对重大疾病医疗资金问题的互助平台。活出趣互助认为自身的模式是互联网互助保障模式，以会员之间互相帮助、共摊风险为目的，提供的是风险保障，而非高额投资回报。活出趣互助聚焦癌症等大病互助项目，旨在为不幸患癌的民众提供最及时的治疗费用。

　　以活出趣互助当前推出的保障产品——60种大病互助计划为例，用户只要充值11元即可正式成为活出趣互助平台的会员。经过观察期后，便能享有购买大病互助计划的所有权益。在180天的观察期后，一旦会员确诊患病在平台提出互助申请，经过技术手段验证后，可获得相应的平台互助资金用于治疗疾病，而这笔资金是由抗癌互助平台内所有会员进行分摊捐献，平台人数越多，每人分摊的金额就越少。

　　业界往往将这类的互助平台作为互联网保险的一种模式。自2015年以来，互联网保险成为业界关注的热点。有数据显示，截至目前，互联网保险创业公司已有超过100家。2015年共发生23起融资事件，融资总金额超过70亿人民币。

　　互助医疗兼具保险、众筹、平台属性

　　本质上，以活出趣互助为代表的互助平台是一种互联网“保险+众筹+平台”的互助医疗模式，与传统的保险公司的大病险产品有差异，如没有标准化的格式合同以及持续高额的保费缴纳，但具备保险的功能，与相互保险模式非常相似;通过网络平台众筹资金，对患病人进行医疗资助;汇聚相同特征的人群组建网络平台，针对平台构成结构与特点开展特色服务。例如活出趣互助对年龄段进行了一定的限制，针对18至60周岁提供了互助计划，以后也会相继推出其他年龄段的互助计划。

　　在盈利模式上，可以想象的模式主要有：针对互助平台汇聚的平台提供营销推广服务，如针对平台汇集的高压力人群、吸烟人群、特殊环境工作人群提供精准营销服务;收取平台基金管理费;对平台汇集的资金进行投资获取回报，等等。

　　平台能否平稳运营的关键是获取大量用户或会员，形成滚雪球效应。在会员基数越来越大后，汇集的资金会越来越多，患者比例有望持续下降，能给患者更好的保障。在用户扩大后，每个用户的缴费也有望下降，降低参与成本，吸引更多新进入者。

　　利用互联网平台和技术改善传统大病医疗救助体系

　　活出趣互助的模式或者说互助医疗的想象空间在哪里，为什么会如此受资本关注?

　　第一，目标服务人群的扩张。互助医疗主要针对60种大病。在当今社会，环境污染、不良生活习惯、压力大等因素使癌症等大病在国内呈现高发、逐渐低龄化特征。

　　根据权威机构数据显示，我国近20年来癌症发病率呈现出年轻化和死亡率走高的趋势，每年新发肿瘤病例约312万例，相当于每分钟就有6人被确诊为癌症。40岁以下年轻人患癌的几率也在增加。一场大病往往使一个人和一个家庭陷入经济困境。

　　互助医疗针对的就是这类人群。人本性里有对于死亡和经济困境的恐惧，可以说互助医疗面对的是比较刚性的需求。

　　第二，现有保障体系的不足。社保的医疗报销范围并不包含重大疾病的很多医疗项目和特效药品，社保重疾险的报销形式也并非一次性给付制型，会给患者较大的经济压力。而不可忽视的是我国还有一部分人群不在社保保障范围内。

　　在商业保险领域，突出问题是保费高昂，将一些潜在人群挡在保障门外。患者能获得的救助与保费挂钩，多缴纳多得保障。保费低则保障程度有限。在一些地方和企业，也会在社保之外提供互助医疗服务。其突出问题是参保人员有限，难以汇集大量资金，保障水平也就有限。

　　可以说现有保障体系的不足会使很多患重大疾病的民众陷入困境，否则也不会有“轻松筹”等平台被大量使用进行募捐的现象。

　　第三，基于互联网的互助医疗借助互联网平台与技术对医疗保障服务进行改进与提升。主要体现在以下几点：

　　互联网突破了地域空间与人脉的限制，使海量用户可以汇聚在一起。传统商业保险受制于线下保险代理人与代理机构接触半径的局限，汇聚客户的能力难以与互联网平台相比;

　　由于汇聚用户的能力更强，运营良好的互联网互助医疗平台可以降低每个用户的参与金额，使用户参与互助医疗的门槛降低;门槛的降低又会进一步提升吸引新用户的能力，形成正反馈的良性循环;

　　借助大数据、人工智能分析、区块链等技术，增强验证能力。传统商业保险中一大痛点就是在确定客户是否患保险合同中约定的病症的过程中消耗很多时间和成本。

　　基于互联网的互助医疗则可以系统收集患者用户的线上线下数据，利用机器学习、数据挖掘等方法进行深入分析，更加精准、高效、快速地确定患者信息并及时进行确认、救助。

　　基于区块链的技术，用户信息不可删除、修改，并可进行交叉验证，对信息的准确度会有更高的提升。当然区块链的应用目前成熟度不及大数据，尚待进一步拓展。

　　总之，基于互联网的互助医疗面对比较刚性和有规模的市场需求，对标的传统领域有痛点，而利用互联网的技术和平台可以对传统大病医疗救助服务进行一定程度的改进和提升。这显然符合资本的投资逻辑，互助医疗项目受追捧也就不足为奇了。

　　互助医疗面对哪些困难和阻力?

　　行业发展不会一帆风顺，对于互助医疗，困难也不少。

　　首先，本身模式和运营能力需要市场进一步验证。当患者大量密集出现时，平台是否有足够的资金赔付，是不容忽视的问题。

　　以活出趣互助的产品为例，充值11元即可成为会员，以30万会员为最低目标。用户不幸患癌可获最多30万保障，相当于30万会员每人出资1元。在这种场景下，能保障的患者只有9个人，而30万会员中谁患癌都有资格获得保障。

　　如果会员中患者大量出现，而会员总量没有相应增长，平台将面临很大的赔付压力。在赔付压力下，平台需要会员持续拿出资金来。如果会员投入跟不上，平台就会出现无资金可支付的风险。