平安普惠赵容奭：用互联网思维做普惠金融

　　平安普惠事业集群董事长兼首席执行官赵容奭，在消费金融业务领域有着近二十年经验，被中国平安董事长马明哲“点将”。赵容奭接受采访表示，消费金融市场有着很大的潜力，整合后的平安普惠搭建了一个更强大的平台，更好地发挥集团内的协同效应，以抓住消费金融市场的发展机会。

　　传统金融出身的赵容奭，不惧来自互联网金融企业的竞争。立足打造平安旗下的互联网金融旗舰品牌的平安普惠，更大的竞争对手是那些进军金融领域的互联网企业。

　　“从牌照来看，我们是一家金融行业的企业，但我们在按照互联网的思维方式发展，正在使用互联网的思维方式给客户最好的体验。”赵容奭说道。

　　从平安普惠三大产品线来看，无抵押产品最容易实现互联网化，但风险偏高，而有抵押业务相对较难互联网化，但风险相对较低。

　　赵容奭的思路是，通过无抵押贷款的互联网化产品渠道获得海量客户后，从中挑选优质客户转型成为一般贷款客户，以降低获客和营运成本。即通过互联网化产品孵化更多客户，降低成本，这是一个非常重要的战略。

　　此外，平安普惠要做的就是快速增长，盘活存量客户。赵容奭说：“对标消费金融成熟市场的领军公司，每个月销售额的70%来自存量客户。也就是说，到了市场已经饱和的时候，只能从存量当中找客户。目前来看，我们的新客户当中，30%会在接下来的三年时间里再次申请贷款。”

　　“这个比例已经比较高了，但是我觉得还不够，我希望这个比例可以越来越高。因为续贷的好处是可以找到信用比较好的客户，这样不需要获客的费用，不需要营运费用，基本上是通过互联网方式去获客，如果说我们快速搭建起这样的模式，快速给用户贷款，这样我们就可以降低存量化客户的风险，这是最大的优势。”他说。

　　在降低获客成本的同时，能否与客户实现多频次和多场景交易也是未来成功与否的关键因素之一。在这方面，通过不同场景切入的互联网公司有着天然的优势，它们通过互联网的渠道获得客户，并且与客户的交易往往是高频次的，为客户所提供的产品和服务是多样化的，而传统金融机构与客户的交易往往是低频次的，且产品单一。

　　为打破这一掣肘，赵容奭已经开始布局。在与客户交互频率层面，平安普惠正在和平安付合作。除了借钱功能之外，在APP中加入赚钱、花钱的功能，以及能够每天为客户提供服务的功能;在场景导向层面，公司正在开发和研究更多的合作渠道，将贷款植入到业务场景当中，比如出国旅行、比如学费，同时公司计划在全国范围内成立受理中心，将房产交易、房产抵押和按揭服务整合在一起。

　　还有更懂得风险管理、线上线下的整合模式、高质量的信用数据以及专业的团队，这都是赵容奭掌舵的平安普惠对抗互联网企业的法宝。然而，金融行业出身的他说自己依然要非常谦卑地去学习，学习互联网公司以客户为导向的思维方式。